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(轉(zhuǎn)載、摘錄)香港中文大學(xué)教授王澤基近日在《金融時(shí)報(bào)》中文網(wǎng)站發(fā)出的一篇文章指出，購買房子是一種投資行為，而不是一種消費(fèi)活動(dòng)，租房才是生存必需品。他認(rèn)為，每一個(gè)人都需要有住的地方，但并不是每一個(gè)人都需要“買”房子。買房子是一種投資行為，而不是消費(fèi)行為。必需品或奢侈品是只對(duì)消費(fèi)品才適用的概念。像股票，地產(chǎn)這類投資產(chǎn)品，無論是在中國還是美國，房價(jià)都不是消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的成分，不會(huì)用來計(jì)算通貨膨脹的高低。但是，租金卻是物價(jià)指數(shù)一個(gè)主要的成分，直接影響通脹指數(shù)。要滿足人民有房可住這個(gè)基本需求，不一定需要大量的售房賣房。以香港為例子，雖然有高達(dá)70萬一平米的豪宅，但也有政府提供給30%市民居住的公共廉租房屋。目前中國的房地產(chǎn)熱潮，其實(shí)并不是一個(gè)消費(fèi)品供不應(yīng)求的現(xiàn)象，而是一個(gè)投資過熱的問題。事實(shí)上，即便在大城市，房價(jià)的增長和租金回報(bào)已經(jīng)脫節(jié)，房價(jià)一路絕塵而去，留下租金費(fèi)力的追逐。相當(dāng)數(shù)量的房地產(chǎn)投資者少看租金回報(bào)的基本面，而多看房子資產(chǎn)升值回報(bào)的前景。所以，買房不是生活的基本保障，而租房才是生存必需品。
上大學(xué)到底是消費(fèi)行為、投資行為還是？讀大學(xué)有兩種比較極端的情況，一種是把上大學(xué)作為一種消費(fèi)行為。這種人是為了體驗(yàn)一下上大學(xué)的感覺，拿不拿畢業(yè)證對(duì)他們來說無關(guān)緊要，學(xué)校的教學(xué)質(zhì)量很重要，但自己要不要學(xué)那又是另一回事了。就好象買了臺(tái)******的電腦，錢我花了，所以機(jī)器質(zhì)量一定不能差，但至于我用不用那是顧客我自己的事。另一種極端情況是把上大學(xué)當(dāng)作一種投資，期望以此成為一條出路，從此告別過去不太理想的生活環(huán)境。對(duì)這種人而言，畢業(yè)證等各種證書致關(guān)重要，那都是投資成本的一部分，都是將來取得回報(bào)的本錢。當(dāng)然兩者兼有的人也很多，而且相對(duì)心態(tài)更好。問題是，讀大學(xué)如果是一種消費(fèi)行為，那么誰為我們的時(shí)間負(fù)責(zé)？假設(shè)讀大學(xué)是一種消費(fèi)行為，因?yàn)楫吘箤W(xué)生除了書本費(fèi)還交納了巨額的學(xué)費(fèi)，這一點(diǎn)是和中小學(xué)有本質(zhì)區(qū)別的。學(xué)生作為消費(fèi)者和學(xué)校有著買賣合同關(guān)系，學(xué)生付出學(xué)費(fèi)、完成相應(yīng)的課程……從而拿到學(xué)位證，相信這點(diǎn)無可厚非。那么時(shí)間對(duì)于每個(gè)人都是公平的，除了上課，學(xué)校還有權(quán)利強(qiáng)迫學(xué)生參加一些與學(xué)習(xí)無關(guān)的活動(dòng)嗎？這些似乎是“合同”中的盲點(diǎn)。而那些生命中最寶貴的年華似乎大半浪費(fèi)在這些之中……誰來為學(xué)生的時(shí)間買單？誰買的起如此寶貴的年華？
理財(cái)專家告訴我們：理財(cái)?shù)?***方式并非追求高超的金融投資技巧，只要你掌握正確的理財(cái)觀念，并且持之以恒，若干年之后——
第一個(gè)理財(cái)概念：區(qū)分“投資”與“消費(fèi)”
區(qū)分“投資”行為與“消費(fèi)”行為。一般人消費(fèi)前，沒有這種概念，學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)的人消費(fèi)前會(huì)考慮，這個(gè)消費(fèi)是屬于“投資”行為或是“消費(fèi)”行為。
先請(qǐng)看一個(gè)明顯的例子：
10年前甲和乙是本科的同學(xué)，在社會(huì)工作5年后，不約而同積蓄了30萬元人民幣。5年前，他們都花掉了這30萬元。
甲去通州購買了一套房。
乙去買了一輛“奧迪”。
5年后的今天：
甲的房子，市值60萬元。
乙的二手車，市值只有5萬元。
兩人目前的資產(chǎn)，明顯有了很大差異，但他們的收入都一樣，而且同樣學(xué)歷、基本具備同樣的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，為何大家財(cái)富不一樣？甲花錢買房是“投資”行為——錢其實(shí)沒有花出去，只是轉(zhuǎn)移在了房子里，以后還是都?xì)w自己。乙花錢買車是“消費(fèi)”行為——錢是花出去的，給了別人，二手車用過10年后，幾乎一分不值。車跟房子不一樣，房子10年后，說不定已翻了好幾番。
再看第二個(gè)例子：
有一天，我的秘書向我提出一個(gè)問題：陳老師，我覺得客戶甲有點(diǎn)怪。她說：客戶甲去買一張演唱會(huì)的票，300元他嫌貴，猶豫很久，始終沒買，但客戶甲其實(shí)并不缺錢。但有一次，有一個(gè)著名企業(yè)總裁出版了一套“教導(dǎo)管理”光盤，6張光盤賣到天價(jià)1500元，客戶甲卻毫不猶豫將它買下來。為何￥300演唱票，客戶甲嫌貴，卻去買￥1500的幾張光盤呢？
解答如下：客戶甲是將學(xué)的經(jīng)濟(jì)學(xué)的知識(shí)應(yīng)用到日常生活里，客戶甲每花費(fèi)錢的時(shí)候，會(huì)先想這花錢是‘投資’行為或是‘消費(fèi)’行為？買光盤，這1500元是“投資”行為，它其實(shí)沒有花出去，它增長了客戶甲的知識(shí)，讓客戶甲更有智慧，在未來的日子，客戶甲用新學(xué)的智慧，會(huì)賺回1500元的好幾倍，錢始終還在客戶甲的口袋。但購買演唱會(huì)的票，是“消費(fèi)”行為，是給了別人，再也拿不回來了。
在生活中，還有更多的日常例子：
(1) 客戶甲會(huì)花3萬人民幣去買一幅油畫，但不會(huì)花3萬去買二手車。
(2) 客戶甲會(huì)花1萬去買人壽保險(xiǎn)，但不會(huì)花1萬去歐洲度假。
(3) 客戶甲會(huì)很舍得花錢買書，但不舍得花錢去看電影。
以上哪些是“投資”行為，那些是“消費(fèi)”行為，每個(gè)人都會(huì)有自己的判斷。下面是更多的例子，如果屬于“投資”行為，那么，多貴都不必討價(jià)還價(jià)，因?yàn)殄X最終還是歸自己。
富有的人是“小錢糊涂，大錢聰明”，一般的人是“小錢精明，大錢糊涂”
“投資”行為
房產(chǎn)
國家債券
銀行產(chǎn)品
辦實(shí)業(yè)
收藏品
“消費(fèi)”行為
汽車
買衣服
食物，上飯館
電影，打保齡球
度假
有些人收入高，但財(cái)富少，原因是他花費(fèi)在“消費(fèi)”行為上，客戶甲大部分花費(fèi)在“投資”行為中�；ㄔ凇巴顿Y”行為上的錢，沒有落在別人手里，最后還歸自己。
在著名的美國第一學(xué)府哈佛大學(xué)，第一堂的經(jīng)濟(jì)學(xué)課，只教兩個(gè)概念。
第一個(gè)概念：花錢要區(qū)分“投資”行為或“消費(fèi)”行為。
第二個(gè)概念：每月先儲(chǔ)蓄30%的工資，剩下來才進(jìn)行消費(fèi)。
哈佛教導(dǎo)出來的人，以后都很富有，并非主要因?yàn)樗麄兪敲３錾�、收入豐厚，而是他們每月的行為，跟一般的普通老百姓，只有一點(diǎn)不一樣：
哈佛教條：儲(chǔ)蓄30%的工資是硬指標(biāo)，剩下才消費(fèi)。每月儲(chǔ)蓄的錢是每月最重要的目標(biāo)，只會(huì)超額完成，剩下的錢就越來越多。
一般人：先花錢，能剩多少便儲(chǔ)蓄多少，儲(chǔ)蓄剩下的錢并不多。
“理財(cái)三句話”
（1）每月儲(chǔ)蓄30%工資，先儲(chǔ)蓄，后消費(fèi)
（2）投資年回報(bào)10%以上
（3）年年堅(jiān)持，堅(jiān)持10年以上
一般人錯(cuò)誤的理財(cái)觀念：掙得多，所以富有
很多人認(rèn)為，甲收入每月1.5萬元，乙收入每月8000元，甲便應(yīng)該比乙富有，這觀念在社會(huì)上很普遍。但這是錯(cuò)的觀念，錯(cuò)得很離譜。錯(cuò)在哪里？富有的定義，并不是你每月工資掙得多，而是你每月“剩下多少”——剩下的才是財(cái)富。